Les banques andorranes obtiennent 113 MEUR de bénéfice, soit une augmentation de 16%

• Le modèle d’affaire de la banque andorrane est diversifié géographiquement, rentable avec un ROE de 7,62% et fait preuve de durabilité.
• Les entités présentent un bilan solide et bien géré avec une solvabilité (CET1 – phase in) de 15,76% et un ratio de liquidité (LCR) de 201,29%, supérieur aux demandes du régulateur et à la moyenne de la banque européenne.
• La banque soutient la croissance économique du pays avec de nouveaux financements d’une valeur de 1.069 millions d’euros, soit 33,4% du PIB et maintient un bilan sain avec un faible taux de défaut de 3,28%.

La banque andorrane clôture l’exercice 2022 avec un résultat cumulé par les trois groupes bancaires de 113 millions d’euros. Dans une année marquée par les opérations stratégiques de MoraBanc et Crèdit Andorrà, par la hausse des taux d’intérêt de la BCE et par une forte inflation, la banque a augmenté ses bénéfices de 16%, mais aussi le volume des actifs sous gestion de 3,3% jusqu’à 63.691 millions d’euros.

Le modèle d’affaires des établissements prouve leur résilience et leur durabilité. Les trois banques ensemble présentent une rentabilité (ROE) de 7,62%, en ligne avec la rentabilité moyenne des entités européennes (chiffres EBA au troisième trimestre 2022), soit une hausse de 158 points de base par rapport à 2021 (6,04% en 2021). La rentabilité des actifs, mesurée par le ROA, atteint 0,69%, élevant sa position par rapport à 2021 (0,60%) au-dessus de la moyenne européenne. Au cours de l’année 2022, la hausse des taux d’intérêt d’une part, a rendu l’activité traditionnelle de concession de crédits plus rentable et a poussé le profit. Mais d’autre part, les opérations stratégiques, l’adaptation continue à la réglementation bancaire internationale et les investissements technologiques ont continué à faire pression sur les résultats du secteur.

Diversification et solidité du secteur bancaire andorran

La banque andorrane préserve sa solidité avec une bonne capitalisation des entités. Le ratio de solvabilité CET1 (phase-in) est de 15,76% au 31 décembre 2022 (17% au 31 décembre 2021), au-dessus de la moyenne des banques européennes qui se situe à 14,8% (chiffres EBA au troisième trimestre 2022). Ce ratio s’est vu affecté par les opérations stratégiques qui ont été menées par le secteur. Ces opérations réalisées au niveau national et international ont permis de générer de la croissance à l’intérieur et à l’extérieur des frontières andorranes, offrant ainsi un système plus efficace, plus solide et plus réactif pour les clients.

Le ratio de liquidité (LCR) est de 201%, bien supérieur au minimum de 100% fixé par les régulateurs européens et supérieur à la moyenne des banques européennes qui est de 162% à la fin du troisième trimestre 2022. Malgré la hausse de l’euribor, le ratio de taux de défaut poursuit sa tendance à la baisse jusqu’à 3,3% à la fin de 2022 (3,7% en 2021 et 5,32% en 2019).

Tous ces chiffres sont un aperçu de la clôture de comptes officielle au 31 décembre 2022. Ils devront être révisés par les auditeurs et approuvés par les organes d’administration de chaque entité.

La banque andorrane pousse la croissance économique du pays

Le secteur a accompagné la croissance de l’économie andorrane en 2022 avec un modèle de banque de proximité, aux côtés de ses clients. Dans un environnement de forte inflation, le secteur a intensifié son action pour être proche des projets des particuliers, des entreprises et des institutions. Bien que le chiffre total des investissements en crédit soit resté stable, environ 5.000 millions d’euros, 702 nouveaux prêts hypothécaires aux ménages ont été formalisés, ce qui représente un montant total accordé de 375 millions d’euros (+16% par rapport à 2021), ce qui représente 12% de PIB. Les nouveaux crédits aux entreprises et aux particuliers ont totalisé 676 millions d’euros, soit de 25% de plus qu’en 2021 et représentent 21% du PIB du pays. Enfin, la banque a accompagné la consommation via les moyens de paiement, avec une croissance de 36% du volume des opérations réalisées par cartes bancaires, ce qui représente 1.547 millions d’euros et 49% du PIB.

La directrice générale d’Andorran Banking, Esther Puigcercós, souligne que :

• « Les banques andorranes sont des banques rentables qui accompagnent la croissance de l’économie, avec 1.000 millions d’euros de nouveaux financements mis en place au cours de l’année 2022. Le nouveau financement aux entreprises et aux familles représente 33% du PIB. Malgré les tensions inflationnistes et la hausse des taux d’intérêt, les entités ont fait preuve de beaucoup de résilience et d’adaptation tout en augmentant leurs bénéfices et leur rentabilité.
• Les établissements andorrans ont une position d’assise financière solide avec des ratios de liquidité supérieurs à la moyenne des banques européennes. Le modèle d’affaires de banque universelle du secteur bancaire andorran, qui associe banque commerciale et banque privée, offre en soi une diversification dans la gestion des risques, ce qui la rend plus résiliente ».